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市公積金貸款業務問答——客戶問題整理匯總

2019-03-08 16:50:35  瀏覽次數:

 1.什么是個人住房公積金貸款?

答:住房公積金個人住房貸款是指住房公積金管理中心以住房公積金為資金來源,向繳存住房公積金的職工發放的定向用于購買自住住房的政策性貸款。

 2.哪些人可以申請個人住房公積金貸款?

答:在公積金管理中心(我市異地住房貸款業務于2017年12月暫停,重新啟動時會及時公布)開戶并逐月連續繳存滿6個月、申請人及其配偶申請日前6個月內無公積金支取記錄、在我市購買自住住房的繳存職工,可以申請個人住房公積金貸款。

3.個人住房公積金貸款次數和首付款比例有何規定?

答:首次用住房公積金貸款購買普通自住住房的,最低首付款比例為30%;購買二手房的,首付款比例不低于房屋評估價值的40%;第二次使用住房公積金貸款購買改善性普通商品住房的,最低首付款比例為40%。購買非住宅、別墅或第三套及以上住房的,不予辦理住房公積金貸款;購買非國有土地上的住房,不予辦理住房公積金貸款。

 4.購買哪些樓盤的住房可以申請住房公積金貸款?

答:我市對使用住房公積金貸款的樓盤實行準入制。凡購買符合公積金中心準入條件、與公積金管理中心合作并簽署合作協議的樓盤住房,均可申請住房公積金貸款。

5.借款人到哪里申請住房公積金貸款?

答:借款人可到購房所在地的住房公積金管理中心受理網點申請貸款。樓盤實行屬地管理,即各縣區管理的樓盤,到各縣區管理部申請;市直管理的樓盤,到市住房公積金管理中心業務大廳申請辦理。

6.與住房公積金管理中心合作的商業銀行有哪些?

答:目前,與市住房公積金管理中心合作的商業銀行共9家,包括:工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、萊商銀行和恒豐銀行。具體在哪家銀行辦理還款業務,由房地產開發單位與住房公積金管理中心簽署合作協議時確定。

7.個人住房公積金貸款的額度和期限如何設定?

答:我市的現行政策是:單方繳存住房公積金的已婚家庭或繳存住房公積金的單身家庭,最高可貸30萬元;夫妻雙方均繳存住房公積金的家庭,最高可貸50萬元。住房公積金貸款的最長期限為30年。單筆(每戶)貸款額度的具體計算方法是,借款人月還款額不高于借款人、配偶及其共同借款人月收入的60%。最長貸款期限,按主借款人法定退休年齡延長5年計算。

 8.個人住房公積金貸款利率是如何執行的?

答:個人住房公積金貸款利率執行國家規定的政策性利率。貸款期限在1年以內(含1年)的,實行合同利率。貸款期限在1年以上的,遇國家法定利率調整,于次年1月1日起,按相應貸款利率檔次執行。目前,5年期以下(含5年)住房公積金貸款利率為2.75%,5年期以上住房公積金貸款利率為3.25%(折合為月利率分別是2.292.71)。

9.申請住房公積金貸款需要具備哪些條件?

答:住房公積金貸款的申請人是已按規定繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的自然人,并同時具備以下條件:

(1)具有中華人民共和國居民常住戶口或其他有效居住身份證件;

(2)借款人及所在單位所有職工連續足額繳存住房公積金6個月以上,借款人及其配偶在申請日前6個月內無公積金支取記錄。借款申請人一次性補繳住房公積金的,不屬于按月連續繳存;但單位一次性全額補繳所有欠繳職工住房公積金的,視同按月連續繳存。

(3)借款人及配偶無未還清的住房公積金貸款。

4)有合法有效的商品房買賣合同或購房協議,借款人須是商品房買賣合同或購房協議中約定的產權人。

(5)信用良好,同時符合以下條件:

     ①借款人及配偶貸款不良記錄(含公積金貸款,下同)連續不超過3次或累計不超過6次。

    ②借款人及配偶信用卡不良記錄連續不超過4次或累計不超過7次。

    ③借款人及配偶申請住房公積金貸款時無尚未歸還的逾期貸款(包括住房公積金貸款、商業住房貸款、消費貸款等,下同)和信用卡逾期欠款。

    ④借款人或配偶有不良記錄、超過上述第“①”、第“②”項規定,確系非惡意欠款的,須由原貸款銀行或信用卡簽發銀行出具個人非惡意欠款證明、還款憑證或還款流水。

   6)借款人有穩定的職業和收入,有按期還本付息的能力。

已按規定比例交納所購住房的首付款。

(8)有住房公積金管理中心認可的可靠擔保。

(9)有共同借款人的,須是借款申請人三代以內直系親屬,且符合本條第(1)、(2)、(3)、(5)款規定,與借款人負有同等的還款義務。

(10)法律法規和住房公積金管理中心規定的其他條件。

 10.申請個人住房公積金貸款需要提供哪些資料?

答:申請個人住房公積金貸款需要提供以下兩個方面的資料:

(1)借款人基本資料

借款人、借款人配偶及共同借款人的有效身份證件、婚姻狀況證明(結婚證、離婚證、未婚聲明等,下同)原件及復印件;購買二手房的,需同時提供賣方本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復印件。

借款人戶籍證明(戶口簿首頁、本人頁、變更頁或其他有效居住證明,下同)原件及復印件,戶口不在本地的,要提供所在轄區公安部門出具的居住證原件;購買二手房的,需賣方提供戶籍證明原件及復印件,戶口不在本地的,要提供所在轄區公安部門出具的居住證原件。

借款人在外地開戶并繳存住房公積金、在我市購買自住住房的,可持繳存地住房公積金管理中心出具的證明,在我市申請貸款。

異地住房公積金貸款證明應包括以下內容:借款人姓名、身份證號碼、所在單位名稱,住房公積金繳存基數、繳存比例、繳存余額、最近連續繳存時間,無住房公積金貸款證明,繳存地住房公積金管理中心經辦人姓名、聯系電話。

借款人配偶未繳納住房公積金,但有穩定收入的,可由所在單位開具收入證明。借款人配偶在異地繳納住房公積金的,由繳存地住房公積金管理中心提供住房公積金繳存證明,可與主借款人合并計算住房公積金貸款額度。

借款人的中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢授權書及個人信用報告。

借款申請人還款賬戶存折(卡);購買二手房的,需同時提供賣方收款賬戶名稱及賬號。

有共同借款人的,共同借款人應提供與借款人屬三代以內直系血親證明,共同借款人夫妻雙方個人信用報告及信用報告查詢授權書。

⑧住房公積金管理中心要求的其他材料。

(2)所購住房資料

購買商品房的,借款人需提供與房地產開發企業簽訂的且在房屋管理部門備案的正式商品房買賣合同原件及房地產開發企業開具的經菏澤市地方稅務局監制的不少于購房總價的30%的首期付款(第二次用公積金貸款的,首付款比例最低為40%)發票原件及復印件;

購買二手房的,需提供原房屋所有權證、房地產買賣契約、契稅完稅憑證、房產登記部門出具的房屋他項權證或不動產登記部門出具的不動產登記證明和不低于購房總價的40%首付款憑證原件及復印件。二手房的價格認定,原則上采用《存量房信息評估系統》的評估價格,如公積金中心對所交易的房產價格有異議,需提供公積金中心認可的該交易房產的房產價值評估報告。

11.借款人的家庭收入是如何確定的?

答:繳存住房公積金的職工,工資收入按其繳存住房公積金的基數確定,借款人配偶未繳存住房公積金但有固定收入的,由所在單位開具真實有效的收入證明,超過個人所得稅起征點的,應同時出具納稅證明;借款人或配偶有其他收入的,應出具相關的納稅證明。

12.公積金貸款的審批和放款時限有何要求?

答:住房公積金個人住房貸款的審批時限,從申請人提交齊全所需材料起至審批完成,不得超過10個工作日。放款時間要求從審批完成日起,不得超過5個工作日,但在資金緊張、需要輪候時除外。

13.如何使用個人住房公積金余額逐月歸還住房公積金貸款?

答:借款人、配偶及共同借款人的住房公積金余額足夠歸還1個月貸款本息的,借款人辦理貸款時,即可申請逐月沖抵還貸。已發放公積金貸款,且符合上述條件的,借款人可在每月20日前申請辦理該業務。當借款人、配偶及共同借款人公積金余額不足以沖抵當月應還貸款本息時,借款人須用自有資金繼續還貸,待公積金余額足以歸還1個月應還貸款本息時,可重新辦理該業務。

用公積金余額逐月還貸的抵扣順序為:主借款人、配偶、共同借款人。

申請該項業務時借款人夫妻雙方及共同借款人須攜帶身份證、結婚證及個人住房公積金借款合同到原受理網點提交書面申請并簽字確認(借款人配偶未在本地繳存公積金的可不到現場)。

14.借款人在還款期間如有逾期,住房公積金管理中心如何處理?

答:住房公積金管理中心將借款人的還款記錄納入個人征信系統。借款人在以自有資金還款期間發生1次逾期的,用住房公積金余額逐月還貸方式延長6個月,發生2次逾期的,逐月還貸方式延長12個月,發生3次及以上逾期的,取消其逐月還貸資格。逾期記錄累計超過6次(含6次)的,公積金中心將本筆業務的借款人、配偶和共同借款人納入“黑名單”。同時,住房公積金管理中心依據借款人逾期本息金額和時間計算罰息。

15.房貸選擇“等額本息”還是“等額本金”?

我市住房公積金貸款目前只采用一種還款方式,即“等額本息”。資金寬余、償貸能力增加的,可以每年提前還本一次。提前還款,不屬違約,也不收取違約金。

 16.如何辦理提前還貸?

答:借款人在用自有資金還款12個月后,可于每月15日前,借款人或其配偶攜帶雙方身份證、結婚證及個人住房借款合同到原出具個人住房借款合同的住房公積金管理中心受理網點提交書面申請,由住房公積金管理中心出具提前還款通知,借款人到受托銀行辦理提前還款。辦理提前部分償還貸款本金,只能用自有資金而不能使用公積金余額,且每年只能申請1次,每次還款額不得低于1萬元;貸款期限在1年以內(含1年)的,如需提前還款,必須一次性還清貸款本息。

提前部分償還貸款本金的,借款人可選擇縮短貸款期限或減少每月還款額兩種方式。其還款順序為:先還逾期貸款本息、罰息,再還本期應還貸款本息,剩余金額用于歸還貸款本金。

 17.如何一次性結清貸款本息?

答:借款人在用自有資金還款12個月后,可于每月15日前,借款人、配偶及共同借款人攜帶身份證、結婚證及個人住房借款合同到原出具個人住房借款合同的公積金中心受理網點提交書面申請并簽字確認(借款人配偶未在本地繳存公積金的可不參與申請)。在不超過剩余貸款本息的前提下可自愿選擇是否使用個人公積金賬戶余額一次性沖抵貸款本息,公積金余額不足沖抵貸款本息的部分由借款人自行解決。

18.如何辦理個人信息變更?

答:(1)變更聯系方式的,提供借款人身份證、個人住房公積金借款合同及新的聯系方式;

(2)變更還款賬號的,提供借款人身份證、個人住房公積金借款合同及新的還款卡、還款賬號。

 19.職工個人住房公積金余額如何查詢?

答:職工個人可登錄菏澤市住房公積金管理中心官方網站(http://www.rhuxcw.live)進行查詢,也可以在該網站上通過手機掃碼下載安裝手機APP或微信公眾號查詢。

20.個人住房公積金余額查詢密碼遺忘應如何辦理重置?

答:職工個人可通過發送手機驗證辦理密碼重置。

21.辦理住房公積金貸款業務的網點及咨詢電話?

答:(1)牡丹區管理部: 3966685

(2)曹縣管理部:7391700

(3)定陶管理部:2212110

(4)成武管理部:8639831                                

    (5)單縣管理部:7391700

    (6)巨野管理部:8156080

(7)鄆城管理部: 6538052    

(8)鄄城管理部: 2405012

 (9)東明管理部:7253688

(10)市直及開發區管理部:5170855

22.住房公積金業務投訴電話?

答:住房公積金業務投訴電話:12329。

 


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